Gérer la répartition de l’épargne dépend fortement de l’horizon de placement choisi et des objectifs personnels. Les robo-advisor comme Nalo proposent une gestion automatisée qui ajuste l’allocation d’actifs selon vos projets.
L’approche combine ETF, SCPI et Private Equity pour diversifier sans alourdir les frais annuels. Les éléments essentiels qui orientent votre stratégie se présentent ci‑dessous et méritent attention.
A retenir :
- Allocation personnalisée selon horizon de placement et profil d’investisseur
- Rééquilibrage automatique pour limiter le drift et maîtrise du risque
- Frais transparents et compétitifs entre 0,85% et 1,65% annuels
- Possibilité multi-projet pour répartir l’épargne selon échéances distinctes
Répartition de l’épargne selon l’horizon de placement : principes et pratique
Après ces éléments synthétiques, la répartition de l’épargne se précise selon l’horizon de placement choisi par l’investisseur. Selon Nalo, l’horizon guide le poids respectif des actions et des obligations dans le portefeuille.
Allocation d’actifs pour horizon long terme
Ce passage décrit l’allocation adaptée quand l’horizon dépasse dix ans et que le temps compense la volatilité. Selon AMF, une exposition élevée en actions permet de capter le rendement à long terme.
Horizon
Actions (%)
Obligations (%)
Autres (SCPI, PE) (%)
Plus de 10 ans
70
20
10
5 à 10 ans
50
35
15
2 à 5 ans
30
50
20
Moins de 2 ans
10
70
20
Rééquilibrage dynamique et gestion du drift
Ce paragraphe détaille le mécanisme de rééquilibrage et la gestion du drift évoqués précédemment dans la stratégie. Selon Nalo, un seuil de 2,5% déclenche un arbitrage automatique sans frais supplémentaires.
Choix de rééquilibrage :
- Seuil de drift fixé à 2,5% pour déclencher l’arbitrage automatique
- Ajustement automatique sans frais d’arbitrage facturés au client
- Vente des surperformeurs, achat des sous-performeurs pour restaurer la cible
« J’ai vu mon portefeuille se réaligner automatiquement, ce processus m’a rassuré et économisé du temps. »
Matthieu N.
Investissement personnalisé par projet avec le robo-advisor Nalo
Poursuivant la logique du rééquilibrage, la personnalisation par projet optimise la répartition de l’épargne pour chaque objectif. Selon Generali, la structure assurantielle protège une partie des sommes placées en fonds euro.
MultiProjet : scinder l’objectif, répartir l’allocation
Cette section explique comment Nalo traite plusieurs objectifs au sein d’un contrat unique et adapte l’investissement personnalisé pour chaque échéance. La segmentation permet d’affecter une allocation spécifique à chaque horizon et réduit le conflit d’objectifs.
« La gestion multi-projet m’a permis de préparer retraite et achat immobilier sans arbitrages manuels. »
Claire N.
Simulateur, versements programmés et suivi client
Ce point aborde les outils de simulation et l’impact des versements programmés sur l’allocation et le rendement. Selon Nalo, les versements réguliers favorisent le lissage des prix et améliorent la résistance face aux fluctuations.
Outils client disponibles :
- Simulateur de projet interactif pour estimer différents scénarios
- Versements programmés modifiables et suspendables selon disponibilité
- Suivi des plus et moins-values et indicateurs de performance simples
- Gestion des bénéficiaires et transferts entre projets sans frais
Sécurisation progressive de l’épargne à l’approche de l’échéance
Suite à la personnalisation par projet, la sécurisation progressive protège le capital avant échéance et réduit l’impact d’une éventuelle correction. Selon AMF, réduire l’exposition aux actifs risqués proche de la date cible diminue l’incertitude pour le retraitant.
Mécanisme d’abaissement du risque dans le temps
Ce paragraphe décrit la logique d’abaissement du risque au fil des années mise en œuvre par l’algorithme de gestion. L’algorithme ajuste graduellement l’allocation pour transférer une part vers des instruments moins volatils et sécuriser les gains.
Années restantes
Poids actions
Poids obligations
SCPI / Immobilier
Objectif
Plus de 10 ans
Élevé
Moyen
Faible
Croissance
5 à 10 ans
Moyen-Élevé
Moyen
Moyen
Accroître
2 à 5 ans
Moyen
Moyen-Élevé
Moyen
Stabilité
Moins de 2 ans
Faible
Élevé
Moyen
Sécuriser
« L’approche graduelle m’a permis de sécuriser mon objectif trois ans avant l’échéance. »
Paul N.
Cas pratique : exemple d’allocation pour un projet immobilier
Ce cas pratique illustre la répartition pour un projet immobilier prévu dans cinq ans et les étapes d’ajustement. En répartissant les versements et en réduisant progressivement l’exposition aux actions, l’épargne gagne en stabilité.
Étapes de simulation :
- Définir l’objectif et l’échéance pour calibrer l’allocation
- Choisir le niveau de risque souhaité en cohérence avec le projet
- Activer les versements programmés pour lisser le coût d’achat
- Suivre le portefeuille et arbitrer si les objectifs évoluent
Source : Nalo, « Présentation du robo-advisor », Nalo, 2026 ; AMF, « Information sur la gestion pilotée », AMF, 2024 ; Generali, « Informations institutionnelles », Generali, 2023.
