Le check-up annuel vise à dresser un bilan financier clair et actionnable en peu de temps. En deux heures, l’audit complet synthétise la santé financière, l’analyse des dépenses et les priorités de gestion budgétaire.
La prestation se déroule par téléphone et uniquement sur rendez-vous, avec un tarif unique affiché. Le tarif est de 289€ et 75 € seront déduits de votre prochaine prestation, ce qui facilite l’engagement sur le suivi.
A retenir :
- Check-up annuel personnalisé, bilan financier condensé en deux heures
- Analyse des dépenses, planification financière, priorités de gestion budgétaire
- Optimisation fiscale identifiée, recommandations pratiques et adaptées pour court et moyen terme
- Conseil financier concret, feuille de route opérationnelle et suivi proposé
Après les points clés, l’audit complet précise le contenu et la méthode de vérification. Cette présentation décrit le déroulé en deux heures et prépare l’analyse des procédures et outils pratiques.
Cette section détaille les objectifs et le déroulé de l’audit complet
L’audit complet vise à établir un bilan financier personnalisé et exhaustif en peu de temps. Selon CNCC, la planification rigoureuse permet d’optimiser la portée des procédures d’audit.
L’échange téléphonique est organisé sur rendez-vous pour respecter votre disponibilité et confidentialité. À l’issue, le praticien propose une feuille de route claire avec priorités et échéances.
Étape
Durée indicative
Objectif
Résultat attendu
Préparation documentaire
30 minutes
Collecter pièces justificatives
Vision synthétique initiale
Entretien téléphonique
60 minutes
Évaluer situation et priorités
Plan d’action priorisé
Analyse documentaire
20 minutes
Contrôles sur pièces et revue
Détection d’incidents éventuels
Restitution
10 minutes
Présenter recommandations
Feuille de route opérationnelle
Cette rubrique présente l’offre tarifaire et la valeur ajoutée
Le tarif unique pour le check-up annuel est fixé à 289€ par session téléphonique. Selon Payhawk, la transparence tarifaire facilite la confiance entre le conseiller et le client.
L’offre de bienvenue retire 75 € de la prochaine prestation dès la première facturation, encourageant le suivi. Ce mécanisme soutient la mise en œuvre des recommandations sur la durée.
Options fiscales recommandées :
- Défiscalisation applicable aux revenus fonciers et évaluations
- Optimisation des abattements et crédits disponibles selon situation
- Choix du statut fiscal adapté aux revenus et projets
Après la méthode, place aux procédures d’audit concrètes et utiles pour garantir un bilan fiable. Ces procédures expliquent l’analyse des dépenses, les contrôles et la mise en œuvre des recommandations futures.
Cette partie décrit les contrôles sur pièces et l’observation physique
Le contrôle sur pièces consiste à vérifier factures, relevés bancaires et justificatifs externes pour valider les opérations. Selon Reussite EFC, la circularisation et la confirmation directe renforcent la fiabilité des éléments vérifiés.
L’observation physique s’applique aux actifs matériels et stocks, complétant les vérifications documentaires et limitant les risques d’erreur. Un exemple concret illustre le contrôle d’un stock et la concordance avec les écritures.
Procédures d’audit :
- Contrôles sur pièces pour chaque poste significatif
- Observation physique des actifs matériels et stocks
- Confirmation directe auprès des tiers pertinents
- Examens analytiques pour détecter tendances anormales
« J’ai compris immédiatement où concentrer mes efforts grâce à l’audit téléphonique. »
Marie D.
Cette section explique l’examen analytique et l’usage des sondages
L’examen analytique compare données antérieures, postérieures et prévisionnelles pour détecter variations anormales. Selon la NEP-300, ces revues aident à cibler les zones à risque sans vérifier exhaustivement chaque écriture.
Le sondage vise à obtenir une assurance raisonnable par échantillonnage représentatif et méthodologique. L’inconvénient majeur reste la dépendance à la qualité de l’échantillon sélectionné.
« Le sondage m’a permis de gagner du temps tout en gardant une assurance raisonnable. »
Paul R.
Analyse des tendances :
- Comparaisons temporelles pour repérer ruptures de tendance
- Ratios clés pour la pertinence budgétaire
- Comparaisons sectorielles si pertinentes
Enchaînement vers le plan d’action : transformer l’audit complet en planification financière concrète. Le point suivant aborde la mise en œuvre des recommandations et le suivi opérationnel.
Cette partie porte sur la mise en œuvre des recommandations et le coaching
À l’issue de l’audit, le plan d’action détaille priorités, échéances et responsables pour chaque mesure. Selon Payhawk, une feuille de route structurée augmente les chances d’exécution et de suivi régulier.
Le démarrage éventuel des séances de coaching permet d’accompagner la mise en œuvre et d’ajuster les choix. Un cas pratique illustre un particulier ayant réorganisé son budget et réduit ses dépenses superflues.
« Après l’audit, j’ai suivi la feuille de route et constaté une nette amélioration. »
Anne L.
Indicateurs clés :
- Taux d’épargne disponible et évolution sur trois mois
- Poids des dépenses fixes versus variables
- Impact fiscal estimé des recommandations
Cette sous-partie explore l’optimisation fiscale et la santé financière
L’optimisation fiscale identifie opportunités et contraintes selon profil et horizon de placement. Selon Reussite EFC, l’optimisation doit rester conforme aux règles et centrée sur la pérennité financière.
Le suivi régulier permet d’ajuster arbitrages fiscaux ou budgétaires au fil des évolutions personnelles et réglementaires. L’objectif final reste d’améliorer durablement la santé financière et la sérénité du foyer.
Indicateur
Situation initiale
Objectif après audit
Taux d’épargne
Faible
Augmentation progressive
Dépenses variables
Élevées
Réduction ciblée
Charge fiscale
Optimisable
Meilleure allocation
Suivi
Occasionnel
Routines mensuelles
« L’approche structurée m’a rassuré et permis de prioriser les actions. »
Lucie M.
Source : CNCC, « NEP-300. Planification de l’audit », CNCC ; Payhawk, « Audit financier : notre guide étape par étape », Payhawk ; Reussite EFC, « Audit financier : signification et déroulé », Reussite EFC Formation.
